Les 8 conseils indispensables pour optimiser la trésorerie de sa TPE/PME

1. Maximisez le recouvrement de vos créances

Le premier conseil pour améliorer votre trésorerie est d'optimiser le recouvrement de vos créances. Établissez des procédures claires pour vous faire payer dans les temps par vos clients. Quelques actions simples peuvent vous permettre de vous faire payer plus rapidement :
- mettre bien en évidence les délais de paiement dans les devis et les factures ;
- favoriser les acomptes ;envoyer des rappels réguliers (et les automatiser) ;
- recourir à des moyens de recouvrement si nécessaire.

‍En résumé, il est important de suivre de près ses recouvrements. Une gestion rigoureuse des créances permet de réduire les retards de paiement et d'améliorer la liquidité de votre entreprise.

2. Respectez vos échéances de paiement

Le paiement ponctuel de vos dettes est tout aussi important que le recouvrement des créances. En respectant les délais de paiement convenus, vous montrez votre sérieux et votre engagement envers vos partenaires commerciaux. En évitant les pénalités de retard, vous préservez également votre trésorerie. Les pénalités peuvent rapidement s'accumuler et peser lourdement sur vos finances.

Cela dit, n’hésitez pas à profiter des délais accordés pour procéder au paiement, vous conservez ainsi plus longtemps l'argent disponible pour d'autres besoins opérationnels. Cela vous donne une plus grande flexibilité financière et vous permet de bénéficier d'un effet de levier sur votre trésorerie.

En reculant au maximum la date de paiement sans retard, vous maintenez une trésorerie saine et évitez les dépenses supplémentaires qui pourraient affecter votre rentabilité.

3. Suivez votre trésorerie de près

La gestion de trésorerie ne peut se faire efficacement sans un suivi régulier. Sans aller voir ses comptes toutes les 5 minutes, consacrer un moment dans la semaine au suivi de sa trésorerie est une bonne pratique à mettre en place.

Aujourd’hui, il existe de nombreuses solutions de gestion de trésorerie qui vous permettent de suivre vos positions de trésorerie simplement.

Fygr par exemple, agrège vos flux bancaires pour une vue consolidée de votre trésorerie en temps réel.En étant conscient de votre situation financière en temps réel, vous pourrez prendre des décisions éclairées pour mieux gérer votre trésorerie.

4. Comprenez vos dépenses pour mieux les contrôler

Pour optimiser votre trésorerie, il est essentiel de comprendre comment vos dépenses affectent votre flux de trésorerie :
- Différenciez les dépenses d’investissement des dépenses d’exploitation ;
- Analysez vos coûts fixes et variables ;
- Identifiez les postes de dépenses qui pourraient être réduits ou optimisés ;
- Recherchez des alternatives moins onéreuses qui peuvent vous permettre de maintenir votre niveau d’activité sans compromettre la qualité de vos produits ou services.

‍Une gestion rigoureuse des dépenses contribuera à améliorer votre rentabilité et à renforcer votre trésorerie.

5. Établissez un prévisionnel de trésorerie

La prévision et l'anticipation sont des éléments clés pour optimiser votre trésorerie :Établissez des prévisions de trésorerie à court et moyen terme en tenant compte de vos rentrées et sorties d'argent prévues.

Anticipez les périodes de forte activité, les échéances de paiement importantes ou les événements susceptibles d'avoir un impact sur votre trésorerie.

‍En ayant une vision claire de votre situation financière future, vous pourrez prendre des mesures proactives pour éviter les problèmes de trésorerie.

Construire un plan de trésorerie sur Excel peut rebuter de nombreux dirigeants de TPE et PME. Heureusement pour la partie prévisionnel comme pour la partie suivi, il existe des outils intuitifs.

C’est le cas de Fygr par exemple.

Avec Fygr, vous pouvez:
- agréger toutes vos données bancaires sur une seule et même plateforme.
- ce qui vous permet de vérifier votre niveau de trésorerie global et d'éviter les découverts.
- définir des catégories qui correspondent à votre activité et classer automatiquement vos transactions dans ces catégories.
- vous permettant de visualiser simplement vos types de dépenses (ce qui est utile pour éliminer les coûts qui vous semblent inutiles).
- Obtenir votre prévisionnel de trésorerie personnalisable.
- élaboré par les algorithmes de Fygr.
- Créer des scénarios et piloter votre activité sereinement.

6. Choisissez des options de financement adaptées à vos besoins

Dans certaines situations (accélération de l’activité, nécessité de remplacer un outil de production, saisonnalité…), un financement externe peut être nécessaire pour soutenir votre trésorerie à court terme. Cependant, il est essentiel de choisir les bons types de financement adaptés à vos besoins.

Crédit de trésorerie, crédit de campagne, crédit bail, revenue based financing…

Explorez les différentes options de crédit, évaluez attentivement les conditions et les taux d'intérêt, et ne vous engagez que si vous êtes certain de pouvoir rembourser sans mettre en péril votre trésorerie à long terme.

7. Cultivez une relation étroite avec votre banquier

Votre banquier peut être un précieux allié dans la gestion de votre trésorerie. Prenez le temps d'établir une relation de confiance avec votre conseiller bancaire. Informez-le régulièrement de l'évolution de votre entreprise, partagez vos prévisions de trésorerie et demandez des conseils personnalisés.

Un dialogue ouvert avec votre banquier peut faciliter l'accès à des solutions de financement ou à des services bancaires qui répondent à vos besoins spécifiques lorsqu’ils apparaîtront.

8. Faites appel à des experts en finance pour vous conseiller

La gestion de trésorerie peut être une tâche complexe pour les entreprises, en particulier pour les petites et moyennes entreprises. Les dépenses courantes, les factures en attente, les échéances de paiement et les prévisions de recettes peuvent facilement devenir un casse-tête.

N'hésitez pas à vous entourer de professionnels compétents pour vous conseiller sur le sujet. Faites appel à un expert-comptable ou à un conseiller financier spécialisé, qui pourra analyser votre situation financière, vous aider à mettre en place des outils de suivi et de prévision, et vous guider dans les décisions stratégiques pour optimiser votre trésorerie.

Optimiser votre trésorerie est un processus continu qui nécessite une gestion rigoureuse et proactive. En suivant les neuf conseils présentés dans cet article, vous serez en mesure de renforcer votre trésorerie, de prévenir les difficultés financières et de favoriser la croissance de votre entreprise. N'oubliez pas que la clé de la réussite réside dans une gestion financière prudente, une anticipation des risques et une recherche constante d'opportunités.

Pensez également à protéger votre entreprise avec des assurances pour TPE et PME pour vous éviter des conséquences financières dramatiques.

Pour aller plus loin : Pourquoi assurer votre TPE/PME ?